40 anos de negociação. Mais de 150.000 clientes. 10.000 mercados. CFDs são um produto alavancado e podem resultar em perdas que excedem depósitos. Você não possui ou tem qualquer interesse no ativo subjacente. Considere a Declaração de Divulgação de Produto de Negociação de Margem (PDS) antes de entrar em qualquer transação de CFD conosco. O valor de ações e ETFs comprados através de uma conta de negociação de ações IG pode cair, bem como aumentar, o que poderia significar voltar menos do que você originalmente colocar pol Por favor, certifique-se de compreender plenamente os riscos e ter o cuidado de gerenciar sua exposição. A IG não emite conselhos, recomendações ou opiniões em relação à aquisição, detenção ou eliminação de nossos produtos. IG não é um consultor financeiro e todos os serviços são fornecidos em uma única execução. Este site é de propriedade e operado pela IG Markets Limited. ABN 84 099 019 851, AFSL 220440. Licença de emitente de derivados na Nova Zelândia, FSP No. 18923 As informações neste site não são dirigidas a residentes nos Estados Unidos, Bélgica ou qualquer país fora da Austrália ou da Nova Zelândia e não se destinam a Distribuição ou uso por qualquer pessoa em qualquer país ou jurisdição onde tal distribuição ou uso seria contrário à lei ou regulamento local. CFDs são um produto alavancado e podem resultar em perdas que excedem depósitos. Você não possui ou tem qualquer interesse no ativo subjacente. Considere a Declaração de Divulgação de Produto de Negociação de Margem (PDS) antes de entrar em qualquer transação de CFD conosco. O valor de ações e ETFs comprados através de uma conta de negociação de ações IG pode cair, bem como aumentar, o que poderia significar voltar menos do que você originalmente colocar pol Por favor, certifique-se de compreender plenamente os riscos e ter o cuidado de gerenciar sua exposição. A IG não emite conselhos, recomendações ou opiniões em relação à aquisição, detenção ou eliminação de nossos produtos. IG não é um consultor financeiro e todos os serviços são fornecidos em uma única execução. Este site é de propriedade e operado pela IG Markets Limited. ABN 84 099 019 851, AFSL 220440. Licença de emitente de derivados na Nova Zelândia, FSP No. 18923 As informações neste site não são dirigidas a residentes dos Estados Unidos ou de qualquer país fora da Austrália ou da Nova Zelândia e não se destinam a distribuição para , Ou uso por qualquer pessoa em qualquer país ou jurisdição onde tal distribuição ou uso seriam contrários à lei local ou regulamento. A MOVE DANCEWEAR COLLECTION Proporcionando-lhe uma gama enorme de dancewear e sapatos de dança para todos os tipos de dança Das principais marcas de dança Bloch. Capezio. Livre de Londres. Repetto. Então Danca. 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O fundador deste blog foi um investidor Prosper desde 2010 e tem mais de 300.000 investidos em várias contas de empréstimo p2p. Você pode ver as contas de empréstimos p2p Peter8217s e retorna aqui. Revisão última atualizada em junho de 2015. Prosper foi a primeira plataforma de empréstimo p2p nos EUA, quando lançou em 2006. Foi uma empresa pioneira e depois de alguns soluços nos primeiros dias estabeleceu-se como um dos dois principais jogadores no indústria. Junto com esta revisão detalhada Lend Academy também forneceu o vídeo abaixo que lhe dá um olhar para dentro de uma conta Prosper. Há também uma demonstração de filtragem básica sobre empréstimos em Prosper e mais informações para novos investidores. Se você não pode ver o vídeo abaixo, então você também pode assisti-lo no YouTube aqui. Quando os investidores consideram Prosper como um investimento que eles precisam lembrar que realmente houve duas iterações da empresa. Prosper 1.0 foi de seu início em 2006 a 2008, quando os padrões de subscrição foram muito relaxado (a pontuação mínima de crédito foi de 520) e os retornos dos investidores, em média, foram negativos. Prosper 2.0 é de 2009 até os dias atuais quando os padrões de subscrição melhoraram drasticamente (pontuação FICO mínima é agora 640) e os retornos para os investidores têm sido muito melhores. Abaixo está o gráfico que mostra os retornos médios experientes para os investidores desde 2009, discriminados por grau de empréstimo. Graus de empréstimo e Próspero Scores Como você pode ver no gráfico acima Prosper tem sete categorias de empréstimo chamado Prósper Ratings: AA, A, B, C, D, E e HR onde AA é o menor risco até HR que realmente representa alto risco . As taxas começam em 5,99 para um empréstimo de AA de 3 anos até 31,72 para um empréstimo de RH. Para obter uma tabela completa de taxas de juros você deve ir para a página de ajuda Prosper mutuário e clique no 8220Que são as taxas de juros de empréstimo8221 seção sob Solicitação de um empréstimo. Uma parte única da maneira como Prosper classifica os mutuários é que eles usam mais do que apenas um grau de empréstimo, há também uma Pontuação de Prosperidade que varia de 1-11. Esta é uma pontuação que eles desenvolveram internamente com base no histórico de pagamento de mutuários reais em sua plataforma. Eles usam tanto a pontuação Prosper e os mutuários informações de crédito para determinar a taxa de juros ea taxa de perda estimada. Elegibilidade dos Investidores Nem todos podem investir na Prosper. Há uma lista de requisitos que todos os investidores devem cumprir antes de poderem abrir uma conta: Os investidores individuais devem ter 18 anos de idade ou mais, ter um número de Segurança Social válido, bem como uma conta corrente ou poupança. Você deve residir em um estado elegível. A partir desta redação residentes nos seguintes estados podem investir: Alasca, Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Distrito de Colúmbia, Flórida, Geórgia, Havaí, Idaho, Illinois, Louisiana, Maine, Michigan, Minnesota, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Nova Iorque, Oregon, Rhode Island, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Utah, Vermont, Virgínia, Washington, West Virginia, Wisconsin e Wyoming. Alguns estados, Alaska, Idaho, Missouri, Nevada, New Hampshire, Virgínia e Washington. Têm requisitos de elegibilidade financeira de 70.000 renda bruta anual e um valor líquido de 70.000. Além disso, nenhum residente desses estados pode investir mais de 10 de seu patrimônio líquido em notas Próspero. Os investidores da Califórnia têm seus próprios requisitos específicos. Para obter uma lista completa de regras de elegibilidade, consulte a seção Ajuda do investidor no site Prosper. Como funciona Investir no Prosper é um processo relativamente simples. Ele começa quando o mutuário solicita um empréstimo. Se o mutuário atende Prospers critérios de subscrição, como uma pontuação FICO mínimo de 640 (para um novo mutuário), em seguida, o empréstimo será listado na plataforma para os investidores. Há duas plataformas distintas em Prosper, o empréstimo inteiro e plataformas de empréstimo fracionário. Toda a plataforma de empréstimo é para investidores muito grandes, geralmente fundos ou outros investidores institucionais, onde os empréstimos são disponibilizados na sua totalidade. Os investidores não podem investir em uma parte do empréstimo, eles devem tomar o montante total. Esta revisão está mais preocupada com a plataforma de empréstimo fracionário, onde os investidores podem investir em pequenas porções (frações) de empréstimos. Os investidores podem abrir uma conta com tão pouco como 25, que é também o investimento mínimo por empréstimo. Desta forma, os investidores podem construir uma carteira de empréstimos, tendo apenas pequenas frações de cada empréstimo. Prosper gosta de promover o fato de que cada investidor desde 2009 (Prosper 2.0) que tem investido em pelo menos 100 empréstimos fez um retorno positivo. Uma vez que um investimento foi feito, o montante é agrupado com outros investidores. Assumindo que o empréstimo é totalmente financiado eo mutuário passa todas as etapas de verificação, em seguida, o empréstimo é emitido para o mutuário, menos Progresso taxa de originação (até 4.95, dependendo do grau de empréstimo). Em seguida, dentro de 30-45 dias investidores devem começar a ver os pagamentos aparecendo a sua conta, como principal e os pagamentos de juros são feitos a cada mês durante a vida do empréstimo. Você pode ler sobre as taxas que Prosper cobra aos investidores neste post. Quais são os riscos Prosper oferece a possibilidade de um excelente retorno sobre o investimento. Assim, a pergunta mais prudente investidores devem perguntar é: o que sobre os riscos Investir com Prosper tem uma série de riscos: Mutuário inadimplentes os empréstimos são inseguros para que um investidor tem pouco recurso se o mutuário decide não pagar. A taxa de inadimplência anual em todos os graus de Prosper é de 3-4 com os mutuários de maior risco com uma taxa de inadimplência mais elevada. Pobre empréstimo diversificação Isso está relacionado com o mutuário padrões, mas muitos novos investidores ficam presos nesta armadilha por isso vale a pena enfatizar aqui. Novos investidores devem tirar proveito do investimento mínimo de 25. Investir em 20 empréstimos a 250 tem um risco muito maior do que investir em 200 empréstimos em 25. Com 20 empréstimos um padrão poderia acabar com a maior parte dos ganhos de investimento. Você pode aprender mais sobre diversificação de carteira básica e, em seguida, ler uma análise estatística de p2p diversificação de empréstimos. Prosper falência Existem duas entidades jurídicas em Prosper. Há Prosper Marketplace Inc. que executa a plataforma e todas as funções administrativas e, em seguida, há Prosper Funding LLC que detém todos os empréstimos. Esta estrutura de duas partes fornece um nível de proteção de falência em que, se Prosper fossem ir à falência os empréstimos são mantidos em uma entidade separada e deve ser livre de reclamações por credores. Prosper continua a crescer rapidamente e registrou seu primeiro trimestre rentável no terceiro trimestre de 2014. Risco de taxa de juro os termos do empréstimo são três ou cinco anos, portanto, durante este tempo as taxas de juros podem aumentar substancialmente. Taxas em FDIC segurado investimentos poderiam aumentar drasticamente neste momento. Além disso, como investidores, estamos confiando em Prosper para o preço desses empréstimos com uma taxa de juros apropriada proporcional ao risco. Risco de liquidez Embora exista um mercado secundário em Prosper um investimento aqui não deve ser considerado líquido. É verdade que os empréstimos podem ser comprados e vendidos neste mercado secundário, mas não é de forma alguma um mercado muito ativo. Além disso, a Prosper não permite que os empréstimos em atraso sejam listados em sua plataforma de negociação, o que reduz ainda mais a liquidez dos investidores. A plataforma de investimento em Prosper novos empréstimos são adicionados para a plataforma sete dias por semana. Eles são adicionados em lotes no horário do Pacífico 9am e 5pm todos os dias úteis e ao meio-dia Horário do Pacífico nos fins de semana. Cada empréstimo permanecerá na plataforma por até duas semanas ou até que seja 100 financiado. A captura de tela acima é da minha página de resumo de conta principal 8211 esta é a página que você verá quando fizer o primeiro login. Fazendo um Investimento Prosper torna relativamente fácil para os investidores a colocar o seu dinheiro para o trabalho. Quando os investidores clicam em Browse Listings da tela Prosper principal, eles são apresentados pela primeira vez com o que Prosper chama Featured Listings. Estes são um subconjunto de todos os empréstimos disponíveis e fornecem uma maneira fácil para os investidores a escolher empréstimos. Estes são os empréstimos que são totalmente verificados para a maior parte e pronto para o dinheiro do investidor. No entanto, poucos investidores sérios usam esse recurso, ele está lá apenas para apresentar algumas opções fáceis para o investidor mais recente. Filtragem de Empréstimos Quando os investidores clicam no link Visualizar Todas as Listagens na tela de Listagens em Destaque, todos os empréstimos disponíveis são exibidos. Aqui os investidores podem ver cada empréstimo um por um ou aplicar alguns filtros para tornar a lista um pouco mais gerenciável. Prosper fornece uma rica lista de filtros para investidores com mais de 40 opções diferentes. A maioria dos investidores começa com Próspero Avaliação, mas há muitas mais opções sobre cada mutuário e seu histórico de crédito. Não sei por onde começar Neste post eu compartilho algumas técnicas de filtragem muito simples e aqui está como eu tenho investido ultimamente. Você também pode ver meus critérios simples de filtro de estratégia Prosper diretamente no NSR. Encorajo-vos a gastar algum tempo a compreender mais sobre a filtragem. A maneira que eu aprendi sobre ele era analisar a história do empréstimo de Prosper. A melhor maneira de fazer isso é usar um dos sites de terceiros, como NSRPlatform. Tempo gasto executando consultas neste site lhe dará uma sensação para os diferentes drivers de retorno do investidor. Depois de configurar alguns filtros básicos, você pode salvá-los para uso posterior. Desta forma, cada vez que você login você pode encontrar rapidamente os empréstimos disponíveis que atendam aos seus critérios. Além disso, você pode usar um recurso Próspero chamado Quick Invest que terá seus critérios de empréstimo e investir seu dinheiro disponível em apenas um par de cliques. Se você não tiver certeza de como funciona a filtragem, em seguida, certifique-se de assistir ao vídeo acima, onde é demonstrado em detalhes. A importância de ser rápido Hoje, empréstimos p2p está se tornando muito popular com os investidores. Tanto assim, que há uma oferta excessiva de dólares dos investidores, especialmente quando se trata de empréstimos com juros mais elevados. Os investidores que estão apenas interessados em graus de empréstimo AA e A não terá nenhum problema em encontrar empréstimos para investir em mas para outras classes pode haver uma grande concorrência. Os graus de empréstimo mais elevados (C, D, E amp HR) são muito populares entre os investidores e alguns destes empréstimos tornam-se totalmente investidos dentro de um minuto de dois de ser adicionado à plataforma. Assim, se um investidor quer ter a maior escolha ao escolher empréstimos é melhor prestar muita atenção aos tempos listados acima. Investimento automatizado Nem todo investidor quer fazer login em horários específicos todos os dias para investir. Felizmente, existem opções automatizadas dentro Prosper e através de sua API: 1. Automated Quick Invest (AQI) Se você configurou sua pesquisa salva como descrito acima, isso é muito simples de implementar. Sempre que você executa um Investimento Rápido a partir de uma pesquisa salva, você realmente é apresentado com a opção de transformar isso em Automatizado Quick Invest. Uma vez feito isso, os filtros serão aplicados sempre que os empréstimos forem adicionados à plataforma. 2. Prosper API Prosper tem uma API (Application Programming Interface) que disponibiliza a todos os investidores. No entanto, é preciso ter considerável habilidade técnica, a fim de usá-lo por isso não é uma opção realista para os investidores todos os dias. Eu mencioná-lo aqui, porque a partir de hoje é a maneira mais rápida de investir seu dinheiro. Os investimentos da API são executados mesmo antes dos investimentos da AQI. Se você don8217t ter as habilidades técnicas, as ferramentas abaixo de terceiros também são opções. 4. NSRPlatform (nsrplatform) Tem um conjunto completo de ferramentas úteis para os investidores Prosper. Há um teste de volta e característica de filtro que fornece um front-end para toda a história do empréstimo de Prosper dividido por grau de empréstimo. Os investidores podem testar várias estratégias de filtragem para determinar os melhores retornos históricos. Usando sua ferramenta de análise de portfólio, os investidores podem executar uma análise sobre o seu atual Prosper portfólio. NSR também pode ser usado para gerenciamento de pedidos e automação. 5. LendingRobot (lendingrobot) LendingRobot fornece execução de ordens para Prosper e permite que você crie filtros para restringir seus critérios de investimento. Além de investimento baseado em filtros, eles também oferecem uma seleção totalmente automatizada, que vai investir em empréstimos para você com base em se você procura uma abordagem de investimento conservador ou agressivo. Eles também fornecem dados sobre histórico de pedidos, histórico de vendas e fornecem uma previsão de fluxo de caixa. 6. PeerCube (peercube) PeerCube centra-se na análise e execução de ordens para Prosper. Com o PeerCube, você pode identificar atributos de empréstimo que, historicamente, forneceram retornos mais altos e exibem o desempenho passado. Através de sua ferramenta de análise, você pode olhar para a variabilidade de retorno, bem como o desempenho por vintage. Conclusão Em janeiro de 2013 Prosper recebeu uma rodada de financiamento liderada pela Sequoia Capital. Ao mesmo tempo, foi criada uma nova equipe executiva. Esta nova equipa tem executado a um nível muito elevado e mostra o crescimento dramático Prosper tem experimentado desde então. Desde então, eles levantaram 165 milhões adicionais de financiamento. Que valoriza a empresa em 1,7 bilhão. Prosper é uma empresa forte que está fornecendo grandes retornos para os investidores p2p empréstimo. É por isso que continuo a investir meu próprio dinheiro. Se você quiser dar o mergulho e abrir uma conta, basta clicar no link na caixa abaixo. Fique longe o mais longe possível. A verdade é prosperar é o pior do peer to peer mutuantes em opiniões da Internet por uma razão. Sua tampa do mercado não é onde perto onde Lending Club ou UpStart são e que deve dizer tudo certo lá. Você tem um limite de mercado grande quando sua empresa está indo bem e diz aos seus clientes a verdade. Esta empresa não. Eles fazem todo o possível para que você divulgue lotes de informações pessoais que você não seria mesmo necessário para uma hipoteca home sem intenção de lhe conceder um empréstimo com termos favoráveis. Eles também não lhe dizem que se você aceitou qualquer outra oferta nos últimos 30 dias, você será automaticamente desqualificado por um período mínimo de 30 dias. Estou apavorado que TODA a informação pessoal que eu tenho oferecido para prosperar como solicitado nos últimos 8 dias está agora lá fora, no ciberespaço apenas flutuando em torno de alguém para cometer FRAUDE de identidade em mim e eu acabei de abrir-me até e-mails intrusivos, chamada de telefone Solicitações (2 das quais aconteceram hoje sozinho) e até mesmo a possibilidade de um roubo armado forte porque PROSPER agora sabe o meu endereço STREET e pode vendê-lo, dá-lo, ou mesmo ser cortado a ninguém. Eu tenho uma caixa postal por uma razão, que tenha sido verificado pelo meu banco e outros grandes credores nos últimos 25 anos e um endereço nunca foi necessário para a verificação de quaisquer outros empréstimos ao longo dos últimos 25 anos. QUE as informações já estão incorporadas em relatórios de relatórios de relatórios de crédito. Mais uma vez pessoas, basta ficar longe desses manipulativo CS (Customer Service) representantes que lhe dirá qualquer coisa que você precisa ouvir apenas para você divulgar ainda mais informações pessoais sobre você. E, em seguida, para adicionar insulto à lesão, este equipamento realmente tem a audácia de telefonar para o seu próprio BANCO e perguntar sobre você que é WAAAAAY sobre o topo de verificar suas informações de conta bancária através de seu número de roteamento e número de conta bancária. Eu pretendo inteiramente apresentar uma queixa com o BBB também. Mike, Claramente você teve uma experiência ruim aqui e eu sinto muito sobre isso. Mas um par de coisas: 1. Prosper não é uma empresa pública, então você não pode ter idéia de qual é o seu limite de mercado 8211 sua última rodada de financiamento valorou a empresa em 1,9 bilhões. 2. Eles têm muito alto padrão de segurança de TI para que sua informação não é 8220floating ao redor no ciberespaço somewhere8221. Claramente, se todos tivessem uma experiência semelhante a você, Prosper estaria fora do negócio há muito tempo. Tomei um empréstimo com Prosper mim (duas vezes) e ter encontrado o processo para ser suave e indolor. É claro que você está com raiva de todo o processo em Prosper e você certamente tem direito a essa opinião. Espero que tenham sido capazes de encontrar o empréstimo que você precisava em outro lugar. Dave Harris diz Além disso, se estou compreendendo a narrativa do Sr. Hunt8217s corretamente, sua experiência é a de um emprestador 8220 em Prosper, não um investidor. Como um investidor credenciado em empréstimos Prosper, estou muito satisfeito com o meu investimento em notas Prosper. Gerald Pineda diz Existe algum tipo de taxa anual cobrada com Prosper eu acho que quando eu estava lendo sobre algo através de LendingClub que havia uma taxa anual de 100 se o montante mínimo de 5000 ou assim não foi cumprido. Embora tenha sido um tempo desde I8217ve ler sobre ele. Não há nenhuma taxa anual, exceto para uma conta IRA e essa taxa é cobrada pelo custodiante (Prosper irá cobri-lo se você tiver mais de 10K investido). Mas Prosper faz exame para fora de uma taxa pequena da manutenção com cada pagamento do mutuário. Oi. Tenho sido um Prosper cliente (tenho absolutamente nenhum incentivo para escrever este comentário) para um número de anos e I8217m leitura muito estranhas informações. I8217ve tinha nada além de uma boa experiência com Prosper. Um amigo sugeriu que eu olhasse para Prosper e Lending Club e só me sentia como a interface Prosper foi um pouco amigável e didn8217t realmente ver muita diferença em termos de que they8217re ambos oferecendo 8211 peer-to-peer empréstimos. Eu configurei um filtro à procura de acredito AA 8211 empréstimos C e imediatamente descobriu uma série de oportunidades. Falei com um conselheiro de Prosper antes de investir e ele disse para investir em acredito que foi pelo menos 11 empréstimos. Como foi dito antes que você quer espalhar seu risco e diversificar com muitos empréstimos assim que se um ou dois padrões ele won8217t faz um impacto significativo em seu investimento total. A única coisa que você precisa estar ciente de 8211 O DINHEIRO NÃO É LÍQUIDO. Depois de investir em um 8220note8221 (that8217s seu termo) você está bloqueado para a duração do empréstimo como CDs. Como também foi mencionado que você obter reembolsos e juros em sua conta que é grande, no entanto, a maior parte do dinheiro não é acessível a menos que sua tentar vender a nota no mercado. Eu estava em alguma dificuldade financeira e precisava vender algumas notas que eu era capaz de fazer com os empréstimos com juros mais altos, mas muitos deles não vender. Não há realmente nenhum risco de tentar vendê-los, mas don8217t contar com ele. Mas, em geral, achei que era uma boa experiência, uma vez que eu realmente entendi o que eu tinha me metido. Eu definitivamente consideraria peer-to-peer empréstimos como uma boa parte de seu mix de investimento global se você decidir ir com Prosper ou Lending Club. Obrigado por seus comentários. Apenas um par de pontos. Eu acho que 11 empréstimos são muito poucos para serem adequadamente diversificados. Eu recomendo sempre pelo menos 100 empréstimos e preferencialmente 200 empréstimos. Desta forma, um padrão não terá um impacto dramático em seus retornos. Além disso, este investimento é muito diferente de um CD em que você recebe pagamentos mensais de principal e juros para que você não precisa esperar até o final do seu prazo de empréstimo para obter todo o seu dinheiro de volta. Dan Braunstein diz oi. Pode ter sido vinte o cara me disse, mas não foi onde perto de 200 empréstimos e ele era um empregado de Prosper. Eu acho que se você tivesse um pedaço grande para investir, mas eu comecei pequeno assim eu realmente didn8217t ter essa opção. Quando eu digo 8220liquid8221 eu significo que você can8217t apenas retira alguma ou a quantidade inteira em uma vez, pelo menos that8217s como eu a olho. Dan, Você pode colocar seus empréstimos para venda nas plataformas de negociação para que o investimento é um pouco líquido. Não mais. Eu descobri hoje que eu não tenho mais a opção de vender minhas notas. Estou preso com meus investimentos até a maturidade. Este não era o caso quando eu comecei investing em Prosper 2 anos há As réguas mudaram, e eu para um, não estou de todo satisfeito que eu não posso mais fechar minha conta, e começar meu dinheiro para fora. Isso é muito verdade. Em setembro, Prosper anunciou que iria fechar seu mercado secundário. Nós escrevemos sobre isso aqui: lendacademyprosper-fechamento-secundário-mercado-varejo-investidores Prosper é agora um buy and hold investimento. Tendo em mente que você começa pagamentos de principal e juros voltar em cada mês. Obrigado Peter, Antes de fazer qualquer investimento, eu considerei o meu 8220exit strategy8221 se eu quiser retirar meus fundos de Prosper. Em 2014, quando comecei a investir na Prosper, a opção de vender minhas notas estava disponível. Uma vez que essa opção foi removida, eu considero uma traição de nós, os investidores mais velhos. Você mudou as regras, e esses fatos saem para todo mundo que pergunta como minha conta P-2-P está funcionando. Eu moro em Wisconsin e eu estava me perguntando se eu precisava de uma renda bruta 70.000 Eu olhei, mas doesn8217t dizer nada sobre Wisconsin. Muitos investimentos alternativos têm essa regra 70.000 e não é apenas para Wisconsin, que se aplica a qualquer estado. Pessoalmente, eu não gosto, mas essas são as regras. É residente do estado da Pensilvânia permitido para abrir uma conta de investimento em prosper Se sim quais são as exigências do estado para fazer isso me desculpe, mas PA não é um dos estados atualmente permitidos para os investidores em Prosper. Veja aqui: prosperlegalcompliance Peter, estou curioso sobre a nova estratégia de alocação de Market Mix. Tendo visto seu post sobre suas preferências para empréstimos de alto risco como uma estratégia de investimento, você acha que isso é bastante diverso por conta própria para o investidor médio Tod, eu me afastei de focar apenas em empréstimos de alto risco. Agora tenho uma seleção mais diversificada que inclui muitos dos empréstimos de menor risco. Todo mundo precisa avaliar a sua tolerância ao risco e decidir o que fazer por si, mas eu fiz este movimento para proteger melhor o meu portfólio em caso de recessão. Caro sirmadam: Eu sou um PH. D da Universidade de tecnologia Xi8217an do campo de pesquisa China. My é o Internet banking. Estou investigando a plataforma de empréstimo P2P. Eu tento obter alguns dados trimestrais desde 2009 sobre Prosper. O valor total dos ativos, o número de empregados, a despesa, o grau de empréstimo dos membros do empréstimo, o número de mutuários, o juro médio, a média da taxa média de juros, o compromisso anual financiado ea taxa de serviço, taxa de transação de taxa classificada por grau de empréstimo. Mas como você pode me dar uma mão. Minha caixa de e-mail: zuohanchensina Você pode encontrar informações sobre os empréstimos em NSR: nsrplatform Os números de receitas e outros dados específicos da empresa que você pode encontrar em Prosper8217s relatórios trimestrais: prosperprospectus I8217m curioso sobre o percentual de empréstimos lista em conjunto contra a plataforma fracionária. De experiência pessoal, certamente parece que a parte do leão de lista de notas em toda a plataforma, ou pelo menos eles lista lá em primeiro lugar. Porque eu digo isso? Bem, porque conheço pessoas que solicitaram empréstimos Prosper, que receberam um ID de listagem e para quem seu ID de listagem nunca apareceu na plataforma fracionária. Na grande maioria dos casos, essas pessoas têm grande crédito e alguns receberam notificações de que seus fundos estão no caminho dentro de minutos de ser notificado de que seu empréstimo foi listado. Acrescente a isso o fato de que, a qualquer momento, há apenas algumas centenas de empréstimos fracionários listados8230 e parece que definitivamente não estamos recebendo o creme da cultura, por assim dizer. Você tem algum senso de que métrica é usada para determinar em qual plataforma uma nota listará Hi Thomas, Embora eu não saiba a porcentagem exata Prosper é dominado agora por investidores institucionais e tem sido por algum tempo. Se eu tivesse que supor que eu diria que em algum lugar em torno de 95 dos empréstimos vão aos investors institutional. Mas eu quero salientar isso não significa que os investidores de varejo estão recebendo as sobras. Os empréstimos são divididos aleatoriamente entre varejo e investidores institucionais, é apenas que o pool de varejo recebe uma pequena alocação de empréstimos. Deixe uma resposta Cancelar respostaLending Club Review para Novos Investidores Nota do editor: Esta revisão contém vários links para Lending Club que são afiliados links. Se você abrir uma conta através de um desses links, o blog receberá uma pequena comissão do Lending Club. O proprietário deste blog foi um investidor de Lending Club desde 2009 e tem mais de 300.000 investidos em contas tributáveis e IRA. Você pode ver as contas de empréstimos p2p Peters e retorna aqui. Esta revisão foi atualizada pela última vez em junho de 2015. Lending Club é o líder mundial em empréstimos p2p ter emitido mais de 9 bilhões de dólares em empréstimos desde que começou em 2007. Eles estão crescendo a uma taxa superior a 150 por ano. Por que eles foram tão bem sucedidos Eles fornecem excelentes retornos para os investidores e que permitem um acesso rápido aos fundos a taxas de juros competitivas para os mutuários. Antes de começar a investir Alguns investidores ler sobre Lending Club e mergulhar direito dentro Mas o investidor inteligente faz alguma pesquisa. Este artigo irá fornecer todas as informações de um novo investidor precisa para começar. Para ajudar você a se familiarizar com a plataforma Lending Club eu gravei um pequeno vídeo. Este vídeo fornece uma introdução à interface do Lending Club e mostra como investir nesses empréstimos p2p. Antes de começar, porém, você precisa considerar se você é elegível para investir. Para investir em Lending Club você precisa atender a uma série de requisitos: Deve ter pelo menos 18 anos de idade e ter um número de segurança social válido. Ter um rendimento bruto anual de pelo menos 70.000 e um patrimônio líquido (não incluindo lar, mobiliário doméstico e carros) de pelo menos 70.000 ou um patrimônio líquido de pelo menos 250.000 (com as mesmas exclusões). Os residentes da Califórnia e do Kentucky têm requisitos de patrimônio líquido ligeiramente diferentes. Residir em um dos estados aprovados: Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Idaho, Illinois, Kentucky, Louisiana, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, New Hampshire, Nevada, Nova Iorque, Rhode Island, South Dakota, Utá, Virgínia, Washington, Wisconsin, Virgínia ocidental, e Wyoming. (Há opções para pessoas que vivem em vários outros estados que você pode investir através da plataforma de negociação do Lending Club). Com o recente IPO do Lending Club, existe a possibilidade de essas notas dependentes de pagamento ficarem disponíveis para investidores em todos os 50 estados. Você pode ler mais sobre este tópico aqui. Você só está autorizado a comprar notas até 10 de seu patrimônio líquido. As regras de elegibilidade mudam de vez em quando, então você deve verificar o site da Lending Clubs para obter as informações mais recentes. Quais são os riscos Cada investidor deve considerar os riscos de um investimento antes de cometer seu dinheiro. Investir com empréstimos p2p tem uma série de riscos: Mutuário inadimplentes os empréstimos são inseguros para que um investidor tem pouco recurso se o mutuário decide não pagar. A taxa de inadimplência anual em todos os graus no Lending Club é de cerca de 6 ou 7 com os mutuários de maior risco com uma taxa de inadimplência mais elevada. Falência do Clube de Crédito Este é um risco muito menor hoje do que há vários anos, porque o Clube de Crédito está ganhando dinheiro e teve um influxo de dinheiro com o IPO recente. Mas o risco estará sempre lá. No caso improvável de uma falência, há um servicer backup do empréstimo que assumirá a manutenção dos empréstimos, mas provavelmente haveria alguma interrupção e os investidores poderiam perder algum principal. Risco de taxa de juro os termos do empréstimo são três ou cinco anos, portanto, durante este tempo as taxas de juros podem aumentar substancialmente. Se um investimento segurado FDIC está pagando 6, faz investir em um empréstimo do Clube de Crédito em 7 não o melhor investimento. Pobre empréstimo diversificação muitos novos investidores ficam presos nesta armadilha. Eles não se aproveitam do investimento mínimo. Se você investir em 20 empréstimos em 250 você está correndo um risco muito maior do que se você investir em 200 empréstimos em 25. Se você só tem 20 empréstimos um padrão poderia acabar com a maioria dos seus ganhos. Você pode aprender mais sobre diversificação de carteira básica e, em seguida, ler uma análise estatística de p2p diversificação de empréstimos. Risco de liquidez Há um mercado secundário no Lending Club onde os empréstimos podem ser vendidos, mas se você precisar liquidar todo o seu investimento, provavelmente perderá algum capital no processo. Evento ou recessão em todo o mercado Embora o empréstimo p2p tenha sido em torno desde a última recessão em 2008, a classe de ativos ainda permanece não testado quando as plataformas estavam originando volumes significativos. Em uma recessão, inadimplência vai aumentar e, assim, resultará em uma diminuição nos retornos dos investidores. Como Funciona Os empréstimos de peer to peer no Lending Club são um processo muito simples. Começa com o mutuário. They apply for a loan and if they meet certain criteria (such as a minimum 660 FICO score) their loan is added to Lending Clubs online platform. Investors can browse the loans on the platform and build a portfolio of loans. The minimum investment an investor can make is just 25 per loan. Each portion of a loan is called a note and smart investors build a portfolio of notes to spread their risk among many borrowers. Lending Club will perform some level of verification on every borrower. As this verification process is happening investors can be funding portions of the loans. If the borrower passes verification the loan is approved for investors and will be issued to the borrower if fully funded. If the borrower fails verification the loan will not be issued. It will be deleted from the platform and all money that had been invested will be returned to the respective investors. A loan can stay on the platform for up to 14 days. Most loans are funded much quicker than that and once funded the loan will be deleted from the platform. Approved borrowers will receive their money (less an origination fee) in just a couple of business days once funding is complete and then begin making payments within 30 days. These payments will be for principal plus interest on a standard amortization schedule. Explanation of loan grades Lending Club categorizes borrowers into seven different loan grades: A through G. Within each loan grade there are five sub-grades meaning there are 35 total loan grades for borrowers from A1 down to G5. Where a borrower is graded depends on many factors the most important of which is the data held in the borrowers credit report. The better credit history a borrower has the better their loan grade with the very best borrowers receiving an A1 grade, which carries the lowest interest rate. Lending Club will pull the latest credit report for every borrower and take the data held in that report and other factors such as loan amount and loan term to determine the interest rate. Lending Club provides more information on their Interest Rates and How We Set Them page on their site. Learn more about the Lending Club borrower experience in this video where I apply for a Lending Club loan. Starting to Invest Some investors like to consider every loan individually while others want to put their money to work quickly. Both are possible at Lending Club. Automated Loan Picking If the thought of choosing selection criteria or wading through hundreds of loans is overwhelming Lending Club makes it very easy to put your money to work quickly. When you click on Portfolio Builder on the main account page you are presented with three options. Once you click on one of these options the tool will then build a portfolio based on your selections. Option 1, the low risk option will invest in mainly A and B grade loans. Option 2 will invest primarily in B and C grade loans with some A and some D grade loans as well. Option 3 invests in C, D, E and F grade loans. If these three options are too restrictive there is a fourth option. The More Options button allows you to choose the exact target interest rate you would like and then it invests in the available loans that match your chosen rate. Selecting Loans Manually When you click the Browse Loans link from the Lending Club Accounts screen you are presented with all available loans as you can see in the screenshot above. There are typically somewhere between 300 and 500 loans available at any one time. When you click on a loan you are presented with the details for that borrower. A loan listing contains five different types of information to enable investors to make an informed decision whether to invest or not. The loan details there is information about the loan itself such as the loan grade, loan purpose, interest rate, monthly payments, loan length and funding information. Borrower details while personally identifying details such as name, address and social security number are withheld from investors, information such as job title, gross income and location (first 3 digits of zip code and state) are included. Credit information Lending Club pulls a complete credit report during the application process and shares much of this information, such as credit score range, delinquencies and credit line details, with investors. When investing manually investors can decide to lend any amount in multiples of 25. This can be done by just checking a box next to each loan and then clicking the Add to Order button. Then with just three more clicks the investor can complete the order. Reading the details of hundreds of available loans could easily become a full-time job. So, Lending Club provides loan filters where investors can choose to look at only those loans that are of interest. There are over 30 different criteria to choose from typical filters are interest rates (presented as loan grades), loan terms (36 or 60 month loans), loan purpose, length of employment, loan size and credit score. By utilizing these filters investors can create a more manageable list of loans to consider. So how do you know where to start filtering loans You can use one of the third party tools listed below to analyze the loan history or you can start with my simple p2p lending investing strategy . You can filter the loans on Lending Clubs website and save the filters you create or you can download a CSV file from the Browse Notes screen. Some investors prefer this method so they can run their own loan filtering in Excel. Every loan contains a unique URL that allows for easy investing with just a copy and paste from Excel. The Importance of Being Quick In 2013 the environment changed for investors at Lending Club. It became a lot more competitive and loans became fully invested very quickly, sometimes in a matter of seconds. If you want the best selection of loans you should login right when new loans are being added to the platform. Currently, new loans are added at 6am, 10am, 2pm, and 6pm Pacific Time seven days a week. By logging in within a couple of minutes of those appointed times you will get the best selection of loans. But be quick. Within minutes many of the loans have been fully invested and have therefore disappeared from the platform. While Lending Club provides some analysis of investor portfolios they also provide their entire loan history for download. But you dont have to do this analysis yourself. Luckily, an entire data analysis eco-system has been created around Lending Club that provides a great deal of information to investors. Since the entire loan history is available for public download some enterprising investors have created a way to query this data and back test various investment strategies. NSRPlatform (nsrplatform ) Has a complete suite of useful tools for Lending Club investors. There is a back testing and filter feature that provides a front end to the entire loan history of Lending Club broken down by loan grade. Investors can test various filtering strategies to determine the best historical returns. Investors can also upload their own Lending Club portfolio for analysis. NSR can also be used for order management and automation. LendingRobot (lendingrobot ) LendingRobot provides order execution for Lending Club and allows you to create filters to narrow your investment criteria. Besides filter based investing, they also offer a fully automated selection, which will invest in loans for you based on whether you seek a conservative or aggressive investment approach. They also provide data on order history, sell history and provide a cash-flow forecast. PeerCube (peercubelc ) PeerCube has two main functions. It provides an alternative to the Browse Notes section of Lending Club allowing investors to run more sophisticated filters. Then in just one click investors are taken to the Lending Club site to complete an investment on the loan. There is also a Portfolio Upload section where PeerCube provides analysis of an investor8217s portfolio. BlueVestment (bluevestment ) BlueVestment specializes in automation for LendingClub. Through BlueVestment, users can create their own filter criteria using 22 attributes and also create advanced filters using the node builder. From there, the strategy can be added to a Lending Club account for automation. For a complete look at all of the p2p automation and analytics sites, view our comprehensive two part series on the topic. Lending Club also offers its own Automated Investing service, available within LendingClub. This can be found in Automated Investing tab after you login to your account. The service is free to use, but does require an account minimum of 2,500. Users of this service can select investment criteria, which are then executed up to four times per day as loans are listed on the platform. Conclusion Lending Club is the largest and most successful p2p lender in the world. They have a long track record now of providing excellent returns to investors. This is why I have over 100,000 of my own money invested in Lending Club and continue to add to that amount. If you want to take the plunge and open an account then just click the link in the box below. I have a question. How could someone with less than 5000 invest in Lending Club, if one of the requirements states that you have to have a net worth of 70000 I live in Kentucky and understand that here we have a different standard for investing in Lending Club. But I8217ve read here that you are giving and advice for someone who has not the 70000 net worth It is true that the net worth requirements are 70,000 for most states although Kentucky has the additional requirement of all investors needing to be accredited investors. Lending Club places a maximum of 10 of an individual8217s liquid net worth be placed with Lending Club. So, if you do only have a liquid net worth of 5,000 then unfortunately you do not qualify to invest in Lending Club. Thanks for you answer. But, I don8217t see the point. Why should some persons be banned from investing as a way to increase their net worth, just because they have not reached certain amount The real reason is protection from lawsuits I believe. They (Lending Club and Prosper) don8217t want unsophisticated investors putting their life savings into a single loan and then having that loan default. The investor loses everything and then decides to sue the company. I8217m still not understanding the 70K minimum. If someone makes 50K a year they would still be limited by the 10 rule. 70K seems arbitrary. Other investments are available to people with much lower incomes. I agree that it does seem kind of arbitrary but 70k is the number that the North American Securities Administrators Association recommends for alternative investments. Additionally there is at least one state that specifically calls out 70k as its requirement. Lending Club does not verify any information from lenders. Just put down that you make 250k a year and you8217re set. Obrigado novamente. Yes, there is certain logic on that. Do you know what if any penalties exist for ignoring the required minimum gross income I personally think there is little logic involved. It is my money. Nobody would stop me from flying to Vegas tomorrow and dropping 150 or my net worth (assuming I decided to also go into credit card debt) in slots. I also don8217t think people who make less then 70,000 have crashed the global economy. I8217m interested because I am attracted to the idea of higher returns while also circumventing cc companies and not investing via the stock marketindex funds in multi-national corporations that I fundamentally disagree with on a moral level, even if it is the standard way to save for retirement. I have never heard of any penalties being levied for any investor who does not meet the income suitability requirements. Personally, I think the income requirement is silly, because as you point out, there are plenty of ways for irresponsible people to lose their money. But those are the standards set forth by Lending Club. Hey Peter Renton, What do you think the worst that could happen would be if somebody didn8217t follow the minimum gross income requirement Every investor must meet Lending Club8217s requirements, if they find you in violation of these requirements they could close your account. But given these are three and five year loans it would take a while for this process to complete. I don8217t think Lending Club could or would confiscate the money in your account. Larry Berman says I am sure you are correct, Peter. It would be as if a person lied on a loan application. So long as the loan is being paid on time, instead of attempting to get you for fraud, the lender would most likely ask for the loan to be paid in full and then close it. Or in some cases, they would keep it going while the loan is in good standing. LendingClub could forbid the person from buying pieces of new loans, but I doubt if they would do much of anything else. Thats not only silly, it is irritating because in my case I have to overcome not only Lending Clubs requirements, but also Kentuckys own requirements. I believe this is an unfair way to keep you out of the potential wealth you can reach by investing you own money in a smart way. I completely agree with you. Hopefully the rules will change as Lending Club and p2p lending becomes more mainstream. Totally agree with you, it is unfair. every new financial instrument will be pressured by government, financial companies they dont want average Joe like us to share a pie of lending industries. Bit-coin is an example of such causality. But we can always go around that and keep pushing. For example, I just open a brokerage account with TD Ameritrade which is not what I really wanted to do, but it is a starting point. I hope Im going to be able to fool Lending Club in the future. You should try stocks, that PTD rule is stupid. You have to have of money to make money. That is government for you. Isn8217t it an SEC mandate Therefore a government restriction As Pavel pointed out, this is another way of excluding those with out a large amount of capital from getting more, much like corporate taxes loopholes ect. So it8217s not Lending Club that8217s exclusive, but a law they must follow So if it is a law, then words like silly (A man must not water his mule in town on a Sunday is silly) are not up to the task. I think a case could be made for discrimination based on economic status. The government is making decisions for me and excluding me from opportunities allowed to others for no other reason then to protect me and making the assumption I need their protection (Isn8217t that the nanny state that the GOP is so worried about) I think it would be interesting to go to court over this issue, catch some jail time and point out the discrepancy of the consequences, for both the lender (jail time, fines I don8217t know) and the statenation (some tiny gains in tax dollars) vs the difference in the consequences when a major bank almost ruins a global economy but doesn8217t even go to trial. My understanding is that it is not an SEC mandate or any kind of law but rather guidelines issued by the NASAA (nasaa. org ). In which case jail time would not be a possibility. john anderson says I have been investing since 2007 and i have a moderate return and few defaults on LC in comparison to Prosper but i was a bit more risky there when i started in 2007. I started before there was a income minimum. John Anderson says And things are going well even with defaults. I have been more conservative and stayed away from high interest loans that made up the bulk of my defaults. I now reinvest the payments received. Thanks for the update John. Been involved with Lending Club investing for over two years. We started out small, using IRA money, and are up to about 80K. I never put more than 25 into a note (we have over 3000 of them) and usually stick to the moderately high risk loans (C amp D). We are averaging about 8.5 return on our investment, so it8217s working out for us. There have been thousands in charge-offs, but it8217s just part of the game 8211 you can8217t take it personally. One thing to remember is unless you pick their automatic 8220prime8221 service, this is an investment that requires tending. Payments come in every day and at my level of investment, I get about 200 in cash per day in my account. I learned not to let this build up, but to reinvest this as quickly as possible 8211 it8217s much easier to find 8 good notes in a day than it is to find 24 of them after three days. We haven8217t used the secondary market because it8217s just too much work for me to learn about 8211 I8217m happy with LC, and if you approach it with the right attitude, you can be, too. Hi, Can you please help me with any advice and ways to invest. What right steps do I need to take and investments strategy I am in need of making some extra money to help my parents. Obrigado pelo seu tempo. Kevin Your comment was helpful. I have a question for you and all investors8230 I currently stick with A notes (irrelvant to my question) because they are safer and i8217m feeling out lending club, but what description types, credit scores, jobs do you all typically stick with as 8220trustworthy8221 loan types Please help me understand this statement: 82202.Have an annual gross income of at least 70,000 and a net worth (not including home, home furnishings and cars) 8221 I understand I will NOT include the value of home and cars in calculating my NW for this calculation8230 do I include the notes against them Hi Brad, For the 70,000 net worth calculation you completely ignore the value of your home, car, etc. and you also ignore any loans you have taken against them. The restrictions are bull. If someone wants to invest they should be given adequate subject material and told to ensure they understand it before investing. Ex a brokerage account and want to trade options 8211 you fill out extra paperwork saying you read this pamphlet they provide on the characteristics and risks in options, and pass income net worth requirements. You sign, they 8216review8217, and, at least in my experience, approve you. The point is 8211 they just want the signatures as legal protection from you suing if you start doing things without knowing whats happening and lose all your money then think you can sue. How do they even check into this stuff I really dont think they do (they haven8217t said anything to me or all the folks I know who ignore these BS rules 8211 but learned what we are putting our money into 1st). Just make sure you know the risks 8211 then just smile and nod8230mmhhhmmm, yup, sure, whatever you say government shill crooked political scum big business executive slimeball rip-off bottom feeder governmental politicians and reps (i. e. SEC, IRS, FDA), lawyers (aka private politicians), big businesscorporations 8211 they are almost ALL CORRUPT lining their own pockets at everyone else8217s expense and healthsafety8230 I dont presume to know the best solution on how to run a society but I do know that this 8211 Russia, China, UK, USA 8211 is NOT it. So I quietly take advantage of every big company, every politician, every lawyer, judge, tax collector, loophole, error, etc8230.that I can. Work the system, take what should be yours. No one is going to give it to you without high cost 8211 visible or not. But please 8211 dont abuse your fellow common man. You know who they are. Go after the strong, nipping at their fat, bulbous sides not the weak and downtrodden, devouring them whole, bones and all. Wow, B Serious, that is quite the tirade. Yes, I agree that the restrictions are silly but I don8217t think they are indicative of a decline in civilized society as you imply here. Any idea what kinds of debt are used in the 70k net value calculation I8217m specifically interested in student loan debt. Austo, Lending Club does not state how the net worth number is calculated. This is from their online help: Investors who are residents of states other than California or Kentucky must have (a) an annual gross income of at least 70,000 and a net worth (exclusive of home, home furnishings and automobile) of at least 70,000. My sense is that student loan debt should be subtracted from your net worth calculation because it is a liability. But they do not verify this information 8211 you just agree it is true when you sign up as an investor. I live in California, I wonder if I would be in violation if I didn8217t meet the 70k income requirement for Lending club and 85k income requirement for Prosper. Since they both have different income requirements, I am wondering if I would be in violation if I tried investing 2,500 for Lending club and another 2,500 in Prosper. I tried asking a Lending club and they told me they have a different platform and didn8217t know the rules for Prosper. Here are the official terms from Prosper8217s site: For individual investors who are residents of California: For California investors who purchase 2,500 or less in Notes, your investment must not exceed 10 of your net worth. To purchase more than 2,500 of Notes, a California investor member8217s investment must not exceed 10 of his or her net worth, and either: (1) the investor member must have had a minimum gross income of 85,000 during the last tax year and will have (based on a good faith belief) minimum gross income of 85,000 during the current tax year or (2) the investor member must have a minimum net worth, (exclusive of homes, home furnishings, and automobiles,) of 200,000. Assets included in the computation of net worth shall be valued at not more than fair market value. So, as long as 2,500 does not exceed 10 of your net worth you will be fine. And Jason would ALSO need 85k gross or 200k net worth. So he wouldn8217t technically be eligible. I just discovered p2p lending investment. My question is how do you calculate the break even point At what point you have recovered the principle through the monthly payment Suppose you invest 25 on a note that returns 5 for a term of 36 month. At what point would you recover that 25 Before I commit to this I want to be able to figure out on any particular note how long before I reach the break even point once I start receive payment (principle int). Also the other consideration is the taxes. I noticed that it would give you 1099 and the tax is taxed at ordinary income rate. Suppose you have a hundred notes, do they give you the consolidated form so all you need is to check the total Would they mail you the 1099 or that information is stored online Also what happens if a note defaults Will there be a way to claim a loss to offset the tax Hi Ben, In answer to your first question, you can easily figure out the payback based on standard amortization schedules. You can learn more by reading this post: lendacademydo-you-understand-how-interest-is-calculated-on-p2p-loans You will typically make a profit on your investment on a 36-month sometime in the third year 8211 early in the third year for higher interest loans. You will get a consolidated 1099 form that is available for download online. Lending Club will send you an email when it is ready to download. It seems LC8217s recent influx of institutional money is contrary to their original intent. Do you think there will be a point at which the institutional money will take up all the loans and push out the individual investor andor force them into more readily available, lower grade notes RB, Lending Club has said repeatedly that they want both retail and institutional investors on their platform. They have created separate platforms, a fractional pool and a whole loan pool for each class of investor with a random allocation of loans going to each platform. While it is true the higher interest loans are in more demand there are still plenty available on Lending Club today for retail investors. David Sell says Automated Investing tool was a disappointment. While my notes were supposed to be 11.88 weighted in the 8220C8221 category 8211 my first 12 notes were 100 8211 C. No other category. I8217ve suspended the automatic function until that8217s resolved. No way to really talk to anyone at LC or ask questions. Suppose that8217s how they keep the costs at a minimum. David, My feeling is that you gave up too soon. Lending Club8217s automated investing is very sophisticated and will seek to hit the goals over the long run. But it also has to balance what is available in loan inventory over the short term. But over a period of months I have found it to be an excellent service. As for getting someone at LC on the phone, I am surprised you have had some issues there. You should be able to get someone on the phone easily. If you are still not getting a response send me an email through the Contact Us page on this site and I will follow up for you. David Sell says Thanks, I8217ve got an inquiry in now, and they should be responding in a reasonable time. Your answer makes sense, tho, and I8217ll keep the auto turned on to give it a chance. Great post with lots of clearly explained answers. Question 8211 if you had to pick Lending Club or Prosper to be an investor, which one would you choose Are there any distinct advantagesdisadvantages between the two platforms Thanks, Brian Hi Brian, While I recommend serious investors open accounts at both Lending Club and Prosper, I think Lending Club is a great place to start. They have a broader selection of loans and better automation tools than Prosper. The one advantage of Prosper right now is that they have better filtering that allows investor to get more granular in their selections. Good synopsis of LendingClub, Peter. I have a question: LendingClub provides a 1099 that states the interest generated by one8217s investment in notes. This is sent to the IRS. They also provide the lender the associated writeoffs and defaults. This is not sent to the IRS. Common sense tells me to net one against the other, but if I report lower interest than that stated on the 1099, my return might be pulled for audit. If I show it as a loss on Schedule D, then if I have prior losses to carry over, I can only write off 3,000 per year. Finally, I could write these off on itemized deductions under Misc. deductions. That would in effect be netting the defaults against interest earned. Can you provide any input on this I realize you8217re not giving advice as a CPA, but I was wondering how you suggest to handle this matter. Obrigado. Hi Larry, You should read my tax post 8211 this will help you understand the tax reporting challenges: lendacademylending-club-prosper-tax-information-2014 I left you a mesaage on the lender8217s section of your site, but I8217m not sure if you got it. My question was about the differences between personal loans and business loans with Lending Club. I would like to know which one is more convinient or what are the requirements for taking out a business loan. I don8217t want to interrupt the topic of this post, my e-mail is pavelpvrvgmail. desde já, obrigado. The key difference between a Lending Club business loan and a personal loan on Lending Club used for business purposes is that a personal loan uses only your personal credit to qualify for the loan. No company financials are used to make an underwriting decision for a personal loan. Here is quick summary of the differences: Business Loan From 15,000 to 100,000 loan amount Must have been in business 2 years Must own 20 or more of the business Can do 1,2,3 and 5 year loans Personal Loan (used for business purposes) Up to 35,000 Can be a startup business 8211 business history is irrelevant. Can do 3 or 5 year loans While I have not seen a direct interest rate comparison between these two kinds of loans by sense is that if you have a successful and profitable small business you will likely get a lower rate with a business loan than a personal loan. If I were you I would apply for both loans and see what you get. It won8217t hurt your credit score. If you do that be sure to let us know how you go. Can I withdraw a note or resell it in LendingClub If a note defaults, what can we do to get the money back, or just doing nothing In your experiences, in what period a note starts default payment most likely If you have a taxable account (non-IRA) you can sell any note on the Folio trading platform. But if a loan defaults there is nothing you can do about it. You have to rely on Lending Club8217s collections team to pursue it for you. A lot has been written about defaults 8211 they tend to peak between months 10-16 but there are some defaults at all stages during the life of the loans. I heard Lending Club launch its IPO. But when I searched the date and how and where I will able to buy their stocks, I found only few general information, like, they filed SEC that they will sell their stocks at NYSE. If you anyone knows the date of IPO, and any other detailed information for anyone who is interested in buying their stock, please share. Lending Club has not completed their IPO yet. It is supposed to happen before the end of the year. I will be covering this in detail on Lend Academy as soon as more news becomes available. Thank you, Peter. Question, so I8217ve done lending club for about 9 months now and are fairly happy with the returns so far, but I am at a cross road here. I have 15k to invest and I won8217t have time to actively manage it while I enter grade school this spring, I don8217t want the money to simply sit, but it would be nice if i could get a great return over the next couple of years. Should I invest the 15k in lending club or do you think it would be best to put the money into stocks while I8217m finishing up school. Hi Mark, And while I can8217t give investment advice in a public forum like this I am happy to provide some feedback. Lending Club has an automated investment tool that is very easy to setup and provides a hands-off approach. As for comparing Lending Club to the stock market, I am only putting new money to work in P2P lending but that is an individual decision that will be different for everyone. Lending Club is great but I believe you can get a better return elsewhere and not have to think twice about what your net worth is. I8217m part of a club that is currently earning over 26 net with Lending Club and can prove it, it8217s only one part of our assets that is generating great returns. Is that 26 per year or per note Dario, A 26 return is very impressive although you don8217t mention how long your account has been open. A 26 annualized return after 3 months is very different from that same return after two years. There are some investors on the Lend Academy Forum who earn returns even higher than that. I know it is possible, but only by playing in the secondary market. And the arbitrage opportunity there is getting more difficult. Hi Peter, first of all, thanks for the wealth of information given on this site. I am wondering how I could go about using a Roth IRA for lending. Do I need to go through a Self Directed IRA third party to help me with that Or would I be able to have a Roth in a bank account and use the account and routing number to transfer funds into Lending Club. There are strict rules about Roth IRAs but I know you can do a rollover from your existing account into Lending Club. But you will need to open an account at an approved Lending Club IRA custodian. Their preferred provider is SD IRA Services, Inc. You should call Lending Club with specific questions 8211 they have an entire team of retirement account specialists that can help with this process. can u invest in the loans for shorter terms. or do you have to invest for the whole life of the loan. Yes, you can start investing with just 500 but you will not be very diversified. You should read this post before making any moves: lendacademyhow-to-invest-500-in-p2p-lending Lending club is shaving more money across the board that people can8217t even imagine. I have recieved a loan from them and also was looking for another after I paid it off. My score is well above 710 and they were offering me 16 interest. Recently I got into the investing side of lending club but the interest rate they show for typical FICO scores is lower to the investor than what the actual rate is being offered to the customer. So in my case the loan to the customer is 16 but the rate offered to the investor is 12.99. They are keeping 3 of the interest rate along with all the fees they charge investors. How do I know, cause I saw my loan on the as a customer and investor. I made special remarks in the application that were easily identifiable to me on the investor side. It8217s highway back door robbery to investors and customers Ted, I think you are confusing APR (Annual Percentage Rate) with interest rate. I have taken out a couple of loans myself at Lending Club, most recently just a couple of months ago, and I can assure you the interest rate offered the investor is the same rate that is offered the borrower. However, the APR is always higher for the borrower because it takes into account the origination fee charged to the borrower. This is disclosed in the Truth in Lending statement and in several places on the Lending Club website. I can assure you there is no highway robbery going on here. What type of address and income verification tools does LC use for investors Logan Guidry says todays my first day on the site and i have a few questions if possible. my initial deposit was 5,000 do you think that is enough AIso I8217m having a hard time finding out exactly how to go about buying the notes and getting the opportunity to sell a loan. im not sure if today just may be a slow one i just want to make sure I8217m not missing out lol thanks for your time, logan I think 5,000 is enough to get decent diversification 8211 this will give you 200 notes as long as you stick to the 25 minimum. I have a 401K with a former employer and am considering moving out of that and into LC. Is there an article with information about how this works I am seeing different info on what states will let me invest in LC or Prosper. I live in Ohio but also own a home in Arizona. Can I open an LC or Prosper investing account in Ohio or Arizona An update, many sites have conflicting data for what states are allowed but LC of course has the correct data. Just didn8217t want to open an account before figuring it out. Ohio is not permitted but Arizona is. I have a home in Arizona but am working in Ohio temporarily. I used my Arizona home and banking to set up an account, should be good there. My next problem is the FOLIO trading account. They want employer name and address which is Ohio. Does anyone have knowledge if this will stop me from setting up a FOLIO account or maybe cause me problems with my main LC account. While I can8217t say definitively, my feeling is that this will have no impact on your Folio or main LC account. People often work for employers that are out of state. Thanks for the reply. I have since been able to purchase some notes and also establish a Folio trading account. I have pulled historical data from Lending Club and have been looking it over. I would like to see similar historical data for Folio but have not been able to locate it. Could you tell me were I might find this There is very little information on historical data for Folio. But I encourage you to check out the Lend Academy forum where many members discuss Folio strategies at length. You can read through the LC Folio section for a wealth of information: lendacademyforumindex. phpboard19.0 First, great site and thank you for all the great information you provide. I had a question regarding some information LC has on their investing site. It says8230 8220For example, if an investor made a 100,000 one time investment in 36-month, grade B Notes providing an aggregate 6.0 net annualized return, they would receive approximately 3,035 each month in cash payments to reinvest or withdraw.8221 Now I think it8217s just because I don8217t know exactly what net annualized return is, but how do they reach the 3,035 monthly cash payments I would receive if I invested 100,000 I was thinking about investing 10,000 so a 300 a month in payments sounded good to me, that is why I ask this question. Thank you Peter. That is a common question. The reason for the numbers you quote above is that the cash paid back into your account contains principal and interest, not just interest. Now, you can choose to reinvest all or a portion of these payments or just take the cash out. Chris8217s comment - 8220For example, if an investor made a 100,000 one time investment in 36-month, grade B Notes providing an aggregate 6.0 net annualized return, they would receive approximately 3,035 each month in cash payments to reinvest or withdraw.8221 I have been looking into LC and considering giving it a test run, I came across this string this evening and its been very useful. I did want to comment on this recent post where Peter states this is interest and principal. Although am looking at this example and see it like this - 100K invested, 6 net annualized return 3035 per month, 36m loan - therefore and correct me if i am wrong here - 3035 x 36 109,260-100K 9260 over 3 years3 3086 per year 3.086 return per year. Doesn8217t seem too impressive when i look at it like that if indeed i have this correct. Albeit higher than a 36month CD but riskier. Any comments would be appreciated. David, Let me try to explain this to make it more clear. You invest 100,000 at 6 your monthly payment is (according to my amortization calculator) 3,042. Now, the payment in month consists of 2,542 or principal and 500 of interest. So, after month 1 you no longer have 100K invested, you have 97,458 invested since some of the principal has been returned to you. Now, you can choose to reinvest this principal or not. If you do nothing then your outcome will be similar to what you describe above. If you reinvest your principal you will receive your 6 return 8211 assuming no fees and no defaults. There8217s a REASON WHY this COMPANY, operates under California Law. So, when you get RIPPED off, the FEDS ARE NOT INVOLVED. RUN, DO NOT WALK, AWAY FROM THIS COMPANY. There8217s is NO PROTECTION on YOUR MONEY. You are at the MERCY of their Loan Dept. and there is NO GUARANTEE that the loan you are INVESTING in, is a legitimate individual. They claim that they screen loan applicants, on employment, income, blah, blah, blah, blah. It8217s a lie. I have been stating this, every chance I get, to wise people up. You can create a fictitious individual, make the loan, and walk, after 1st payment. That8217s what they told me, when they claimed to verify a guy for a 20k loan, with 5k monthly income with 7up, for a downpayment on a house. LC said they couldn8217t find the guy, after missing 2nd payment. For all I know, someone at LC made this guy up, got 20k, and LHAO. Don8217t get RIPPED OFF, put it in an INDEX FUND or ETF, you have a safer way of ROI. They don8217t like me much. I filed several complaints, and found out WHY they operate under STATE LAW. They won8217t tell you, HOW MUCH MONEY people lost, investing in their loans. Those different loan grades, don8217t mean a thing. A grade A loan is NO better than a D, E, G etc. It8217s all BS. RUN FORREST, RUN. Wow Ken, that is quite the negative review. Clearly you have had a bad experience. To give a little perspective let me share my own experience. Over all my accounts I have received over 1,000 defaults. Yes, you read that right: over 1,000. That is 1,000 people who have not paid back their loan in full and some of them never even made a single payment. Now, I have made well over 12,000 loans so the vast majority have paid on time every month. Which is why, with a well diversified portfolio, returns at Lending Club are remarkably consistent even after experiencing defaults. Ken, I have no idea of your personal situation that led to you writing such harsh criticisms but suffice it to say I have had a very different experience. Lending Club continues to provide me and tens of thousands of other investors great returns month after month. Because Peter, IT8217S TRUE. LC claims they verify the people making the loans. Unless LC has improved their operating procedures, and the way they do business, it8217s a sham and ALSO a SHAME. I believe your numbers are in ERROR. Because the loans that were being sold by LC members was HUGE. The INVESTORS WANTED OUT of the LOAN. LC can say WHATEVER they want to appease the INVESTORS, and 1000 DEFAULTS is JUST a FRACTION, (MAYBE for 1 year) but LC DOES NOT TELL the WHOLE story. And after reading other comments about people who made loans and invested, to SEE the SPREAD, LC is making HUGE amounts of money as a middle man, with NO RISK on their part at all. When I talked to one of LC8217s attorneys, and HOW EVASIVE he WAS with my questions, that8217s WHEN it BECAME CLEAR to me, that ripoff artists were DEEPLY IMBEDDED in this company. LC knows me, and they don8217t like me much, because I TELL the WHOLE STORY. Not just BITS and PIECES, Peter. Professional ILLUSIONISTS in banking. BEWARE folks, when it comes to money, HONESTY is THROWN out the window. TRUST is hard earned, and LC has taken the course of P. T. BARNUM ( sucker born every minute). Do you get any perks from LC Peter, or do they just guarantee you won8217t lose money I have spent many hundreds of hours studying Lending Club over the last several years and I can promise you that my numbers are not in error as you claim. The vast majority of investors do not want out 8211 the opposite is actually true. They continue to invest more money. And while I do have a business relationship with LC, long time readers know that I try to be very fair in my coverage. But as an investor I get no special treatment whatsoever. As an investor who suffered a 3.5 percent drop in my million dollar portfolio over the last week I decided to try out the lending club with a starting point of 5000.00 What you8217re saying is that we are limited to 10 of our net worth, so theoretically I would be able to invest 100k How volatile is the Lending club Does it become safer with larger investment I am currently only doing 25 increments, thinking that multiple miniature loans seems safer than bulk loans. Is it worth transferring a large portion of my assets that are now in stocks and bonds over to lending club for more reliable returns One of the things I love about Lending Club and P2P lending in general is the lack of volatility. With a well diversified portfolio there is very little monthly variance to the returns. If you are investing 5,000 I would stick with the 25 minimum 8211 once you get over 5,000 I think it is ok to start increasing the note size. You really want at least 200 notes to be well diversified. But after about 1,000 notes there is little advantage in being more diversified. As to your question as to whether it is worth it for you to put in more that is a call only you or your financial advisor can make. I can8217t comment on your personal situation but I can tell you that I have a large portfolio that I share publicly here: lendacademymy-returns-at-lending-club-and-prosper Thank you for the site 8211 full of such useful info that I8217m very tempted to get the ball rolling and make some loans. But here8217s what8217s holding me back. Lending Club (stock symbol LC) IPO8217d back in Dec 2014 at around 24. A few days later it got as high as 29 and has steadily fallen since then, to close (as of this writing) at 7.73. That8217s a near 75 decline. Yes, the markets have been bad these opening weeks of 2016. But still 75 I8217ve done some additional research and many are saying that LC is not doing anything special and that others are figuring that out. They are pure middlemen, gathering, for instance, credit reports on potential clients that anyone can do. So what happens if other companies start to spring up and compete with LC (and Prosper) Their margins get squeezed, as do the returns to investors. Here8217s the big question: If LC goes under, don8217t you, the investor, go under as well Peter, to the best of my knowledge, your account with LC is not insured. Could it not simply go poof and vanish into thin air Lending Club8217s stock price got ahead of itself clearly. But even though the stock has fallen 75 I have never once questioned LC8217s future viability. They have 1 billion in cash on their balance sheet and are generating positive cash flow every month. Many stock market investors clearly think LC will not become more than a niche specialty finance player and that is why they are being valued. But I have followed LC very closely now for 6 years and I am very bullish on their long term prospects. Full disclosure: I own stock in LC so I clearly have a vested interest in their outcome. As to your question about what would happen in a bankruptcy at LC, there is a backup servicer in place and investors should continue to receive their money. For almost all borrowers the money will continue to be deducted from their bank account every month regardless of whether LC is a solvent entity or not. Why did you delete my comment, Peter A 75 decline in LC8217s stock price in less than 12 months got you worried too Or do you have a much greater stake in LC than you let on and can8217t risk spooking future investors Be honest. I8217m appealing to your humanity. Let your readers read what I wrote. Let them decide for themselves whether they want to put their hard-earned assets with a company with no insurance. They should know that if LC goes under, they risk losing not only a Note here and there, but that they could actually lose their entire account. Shame on you, Peter. Your comment was not deleted. But for all new commenters I hold their comments in a moderation queue before publishing. This is standard practice and it prevents spam from getting through and polluting the comment stream. Your next comment should go through immediately (unless you are using a different IP address). The only comments I ever delete are those that are offensive or abusive. Always happy to have a lively and open discussion here. Just for everyone8217s curiosity, and as a follow up, I have been investing in LC notes since 2009. I started investing with only two loans of 25 each. now have thousands of loans, and have scaled very slowly by monthly incremental investments. Now, after into 8 calendar years of investments, I still cannot believe that after all the defaults, and 8220fraud8221 borrowers that I also have had, which may not have been vetted 100, I am still increasing my positions at a steady clip, and have returns over 7 on the safer portfolio, and over 9pct on the more risky portfolio8230 and have been investing in different managers investing in this field to diversify even more, since a few years ago, in managers such as NSR invest, among many, many others. So far, have been very happy with returns overall. Yes I agree that LC does not verify 100pct of their borrowers, and do also understand the same applies to credit card borrowers from banks, and I certainly would want LC to verify all, along with having a much stronger collection process to go after the pay once, then default mentality crowd, yet am cognizant of the fact that there will be crooks in every business, and perhaps the government should be a lot tougher on fraudsters, borrower frauds, and much tougher on scammers. LC has been doing an excellent job for us small investors, as without them, we would not have the access to loans for as little as 25 investments Bravo Renaud Laplanche, the president of LC, who is very small investor friendly. By the way, I wholeheartedly believe LC is justified in making a profit, why shouldn8217t they I don8217t think anyone works for free, and we shouldn8217t expect them to not make a profit either. As far as Peter, I8217ve followed his work since day one, and as a genuinely ardent fan of his, and of his showing all his positions, loans, personal money positions quarterly in this field transparently, I have a lot of respect for him, and his team. Because of him and returns shown by him, along with his transparency, I have decided to invest a lot more heavily in this investment space By the way, for all those that are curious, want to hear the players in this field, and judge for yourselves, you must attend LendIt conference in San Francisco, CA, April 11-12. It is a must attend, as last year there were over 2,500 attendees when I attendedI I made a lot of great contacts, whom currently am invested through as well. No, I do not have any vested interest in the above statements, besides learning from the contacts I have gained, and follow. Below is a link I have provided for all to go to in order to attend, and learn, and make contacts if you are truly interested, and are serious to make money in P2P, and marketplace lending, I have, and am. lenditusa2016 I would like to start off with investing in two loans at 25 like you started. Which criteria did you use to select your first 2 loans I realize it is better to invest in a couple hundred loans but I would like the money that I need for that to come from these two investments instead of my savings account. I do realize that the first 2 loans i invest in won8217t give me the 5,000 right away but I know that those two loans will eventually give me more money to invest in more loans. I know that starting off with two loans might be harder but it is obviously not impossible since you8217ve done and that is why I would love for you to give me some guidance. While I understand starting small investing in two loans of 25 each will take you several decades to reach 5,000 if you don8217t add any new deposits. Of course, I assume you will be adding money on a somewhat regular basis. That is what I did. I started with two loans but have since added well over 100,000 to my initial investment. If you are starting small I think it is best to invest in A grade loans. You want to minimize the probably of a default at all costs when you are only diversified into two loans. Thanks for chiming in. Good to get your perspective here. And thanks also for your kind words and for your LendIt plug. I look forward to seeing you again in SF at LendIt USA 2016. Mary Rowell says
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